Consórcio: como funciona para realizar seus sonhos de consumo

Consórcio. Talvez você já tenha ouvido essa palavra em conversas com amigos ou anúncios de TV e pensou: “Será que essa é a minha chance de realizar aquele sonho antigo?”. 

Afinal, quem não quer ter a casa própria, o carro do ano ou até realizar uma cirurgia plástica para aumentar a autoestima? 

O melhor de tudo é que essa modalidade de compra coletiva vem ganhando cada vez mais adeptos no Brasil, tornando sonhos em realidades tangíveis. 

Ficou curioso? Então, vamos juntos entender melhor como isso funciona.

O que é consórcio?

O consórcio é uma forma de aquisição de bens ou serviços através de um sistema de compra coletiva. 

Em linhas gerais, funciona assim: um grupo de pessoas se une com um objetivo em comum, que pode ser comprar um carro, uma casa ou até pagar por uma cirurgia plástica. 

Todos os membros contribuem mensalmente com uma quantia previamente definida, e a cada mês, um ou mais integrantes são contemplados por sorteio ou lance para adquirir o bem ou serviço desejado. 

Diferente de outras modalidades de compra, como o financiamento, o consórcio não tem juros, apenas uma taxa de administração que pode variar de acordo com a empresa gestora do grupo.

Agora, você deve estar se perguntando: “Mas isso realmente funciona? As pessoas aderem a esse sistema?”.

A resposta é um sonoro “sim”!

Segundo dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), são quase 10 milhões de brasileiros participando de algum tipo de consórcio. 

Esse número é especialmente significativo quando consideramos a diversidade de bens e serviços que podem ser adquiridos. 

Estamos falando de casas, apartamentos, terrenos, veículos novos ou usados, motos e até procedimentos médicos como cirurgias plásticas. 

Há consórcios para quase todo tipo de sonho de consumo!

A popularidade do consórcio no Brasil se deve, em parte, à sua flexibilidade e às suas vantagens em relação a outras formas de aquisição parcelada. 

Em um país onde os juros para financiamentos são notoriamente altos, o consórcio se destaca como uma opção mais econômica, embora demande um planejamento a longo prazo. 

Você pode, por exemplo, entrar em um consórcio para adquirir uma casa, e enquanto contribui mensalmente, continuar a viver de aluguel ou com os pais, sabendo que em algum momento será contemplado e terá acesso à tão sonhada casa própria.

Entender o que é consórcio e como ele funciona é o primeiro passo para você decidir se essa é a melhor opção para tornar seus sonhos de consumo uma realidade. 

E, se você decidiu embarcar nessa jornada, continue lendo, pois vamos abordar outros aspectos importantes desse sistema de compra coletiva.

Como funciona um consórcio

Então, você decidiu que o consórcio pode ser a opção ideal para você e quer entender os meandros de como ele realmente funciona, certo? Vamos lá! 

O primeiro passo é escolher uma administradora de consórcios confiável e autorizada pelo Banco Central. 

Essa empresa será a responsável por gerenciar todo o grupo de consorciados, e é com ela que você firmará um contrato detalhando todas as regras, prazos e valores envolvidos.

Uma vez dentro do grupo, você começará a contribuir com parcelas mensais. 

Esses pagamentos formarão um “bolo” de recursos que será usado para a aquisição dos bens ou serviços desejados pelos membros. 

Importante ressaltar que as contribuições não têm juros, mas sim uma taxa de administração que varia de empresa para empresa.

A “mágica” acontece nos sorteios mensais. 

A cada mês, um ou mais membros são sorteados e podem usar a quantia acumulada para adquirir o bem ou serviço de interesse. 

Mas se a ansiedade for grande e você não quiser esperar ser sorteado, existe também a opção de dar um lance. 

Ou seja, você pode oferecer um valor maior, a partir do seu próprio bolso ou utilizando uma parte do montante que seria sua ao final do consórcio, para ser contemplado mais rapidamente.

Portanto, o funcionamento do consórcio é uma mistura de paciência, sorte e estratégia. 

A paciência é necessária porque você pode ser sorteado no primeiro mês ou no último. 

A sorte entra em jogo nos sorteios mensais, que definem quem será o próximo a realizar seu sonho. 

E a estratégia se faz presente quando você decide dar um lance para antecipar a sua contemplação.

Ao longo do período do consórcio, é crucial manter as mensalidades em dia. 

Atrasos podem resultar em penalidades e até na exclusão do grupo. 

Por isso, é sempre bom planejar suas finanças para garantir que você conseguirá cumprir com esse compromisso mensal. 

E aí, quando menos esperar, chegará o seu momento de ser contemplado e ver seu sonho se tornar realidade!

Quais são as etapas de um consórcio?

Dentro do universo dos consórcios, a jornada é composta por várias etapas que você precisa conhecer para navegar com segurança. 

Cada uma dessas fases tem características e regras próprias, então, entender bem o que acontece em cada uma delas te deixa mais preparado para tomar decisões assertivas. 

Vamos dar uma olhada?

• Pesquisa e escolha da administradora: antes de tudo, você deve pesquisar várias administradoras de consórcio. Escolha uma que seja confiável, de preferência com boas avaliações e que seja autorizada pelo Banco Central. Este é o ponto de partida, e uma escolha acertada aqui pode evitar muitas dores de cabeça futuras
• Seleção do plano: após a escolha da administradora, o próximo passo é optar pelo plano que mais se adequa ao seu perfil e necessidades. Cada plano terá valores de parcela, prazo de duração e taxa de administração específicos. Analise cuidadosamente para encontrar aquele que melhor se encaixa no seu orçamento
• Assinatura do contrato: depois de escolher o plano, você assinará um contrato que detalha todas as regras, responsabilidades e cronogramas. Leia tudo com atenção para evitar surpresas desagradáveis mais à frente
• Pagamento das parcelas: uma vez dentro do grupo, a contribuição mensal é sua obrigação. O pagamento em dia é crucial para a saúde financeira do grupo e para manter seus direitos de participação nos sorteios e lances
• Participação em sorteios e/ou lances: todos os meses, haverá sorteios e, em muitos casos, a possibilidade de dar lances para acelerar a sua contemplação. Você pode ser sorteado ou dar um lance vencedor, o que lhe dá o direito de usar a carta de crédito para adquirir o bem ou serviço desejado
• Contemplação: este é o momento mais aguardado! Ao ser contemplado, você recebe uma carta de crédito que pode ser usada para adquirir o bem ou serviço contratado. Dependendo do consórcio, você pode até ter certa liberdade para usar esse valor de forma um pouco diferente do inicialmente previsto (por exemplo, comprar um carro de modelo diferente)
• Aquisição do bem ou serviço: com a carta de crédito em mãos, você irá até o fornecedor para finalmente adquirir o que tanto desejou. Certifique-se de seguir todas as orientações e regras estipuladas pela administradora e pelo fornecedor
• Quitação das parcelas restantes: mesmo após ser contemplado, você deve continuar pagando as parcelas restantes até o término do plano, garantindo assim que outros membros do grupo também serão contemplados
• Encerramento do grupo: ao fim do prazo estipulado em contrato e com todas as parcelas pagas, o grupo é encerrado. Todos os membros deverão ter sido contemplados, e é o fim feliz de um processo que, para muitos, significou a realização de um grande sonho.

Cada uma dessas etapas tem sua importância e deve ser levada a sério para garantir uma experiência positiva e bem-sucedida no consórcio. 

Então, mantenha-se organizado, seja pontual nos pagamentos e boa sorte nos sorteios e lances!

Consórcio vale a pena?

A resposta para essa pergunta pode variar de pessoa para pessoa, mas geralmente a resposta é: sim, consórcio vale a pena, especialmente se você se encaixa em determinados perfis. 

O consórcio é uma opção excelente para quem deseja adquirir um bem de valor elevado, como uma casa ou um carro, mas não tem pressa ou a quantia necessária para fazer a compra à vista. 

Ele também é uma alternativa vantajosa em comparação ao financiamento, pois não envolve juros, apenas uma taxa de administração que tende a ser menor.

Se você é do tipo que tem disciplina financeira para guardar dinheiro, mas precisa de um empurrãozinho para não cair em tentações de consumo imediato, o consórcio pode ser ideal. 

A obrigatoriedade das parcelas mensais funciona como uma espécie de “poupança forçada” que te ajuda a alcançar seu objetivo a longo prazo.

Por outro lado, se você precisa do bem ou serviço com urgência, o consórcio pode não ser a melhor escolha, já que a contemplação pode demorar. 

Também não é indicado para quem não tem estabilidade financeira para cumprir com os pagamentos mensais durante todo o período do plano.

Assim, o consórcio é mais adequado para pessoas que planejam suas aquisições com antecedência e têm um orçamento bem definido. 

É um sistema que valoriza o planejamento e a paciência, oferecendo em troca a possibilidade de realizar sonhos grandes sem se endividar excessivamente. 

Portanto, se você tem um perfil mais planejador e menos imediatista, as chances de encontrar no consórcio uma opção que vale a pena são bastante altas.

9 vantagens dos consórcios

Como vimos, o consórcio é um mecanismo bastante versátil que pode se adaptar a diversos objetivos financeiros e perfis de consumidores. 

Aqui estão nove vantagens que fazem dessa opção uma escolha inteligente para muitas pessoas:

1. Sem juros: diferente de financiamentos e empréstimos, o consórcio não cobra juros sobre as parcelas. O único custo adicional é a taxa de administração, que costuma ser bem mais baixa
2. Flexibilidade de escolha: dependendo do consórcio, você pode ter uma grande flexibilidade no uso da carta de crédito, podendo escolher modelos diferentes de bens do que inicialmente planejado
3. Variedade de bens e serviços: desde imóveis e automóveis até cirurgias plásticas e viagens, as opções de consórcio são vastas e podem atender a diversos sonhos de consumo
4. Poder de compra à vista: ao ser contemplado, você recebe uma carta de crédito que lhe permite fazer a aquisição à vista, o que frequentemente possibilita descontos e melhores condições de negociação
5. Disciplina financeira: o compromisso com as parcelas mensais ajuda a criar uma rotina de economia e disciplina financeira, funcionando como uma forma de “poupança forçada”
6. Planos adaptáveis: é possível encontrar planos com diferentes prazos e valores de parcelas, o que facilita o encaixe do consórcio no seu orçamento pessoal
7. Transparência: as regras do consórcio são definidas em contrato, e as administradoras são fiscalizadas pelo Banco Central, o que traz uma camada extra de segurança e transparência ao processo
8. Lances para acelerar a contemplação: se você acumular uma quantia extra e quiser adiantar a sua contemplação, é possível fazer lances, aumentando suas chances de ser sorteado antes do término do plano
9. Sentimento comunitário: em um consórcio, todos os membros têm objetivos similares e contribuem para a realização dos sonhos uns dos outros. Esse aspecto coletivo pode trazer um sentimento de pertencimento e solidariedade.

Cada uma dessas vantagens contribui para tornar o consórcio uma alternativa atraente para diversos tipos de pessoas, principalmente aquelas que buscam uma forma mais acessível e planejada de realizar seus sonhos de consumo.

Consórcio ou financiamento?

A escolha entre consórcio ou financiamento é uma dúvida frequente e cuja resposta depende do seu perfil financeiro e das suas necessidades imediatas. 

O financiamento é uma alternativa para quem precisa adquirir um bem ou serviço rapidamente e está disposto a pagar juros para isso. 

É uma opção que pode fazer sentido se você tem uma necessidade imediata e não pode esperar, mas é importante lembrar que os juros podem tornar o bem significativamente mais caro no final das contas.

Por outro lado, o consórcio é ideal para quem tem um planejamento mais estendido e prefere evitar o acúmulo de juros. 

Oferece a possibilidade de alcançar o seu sonho de consumo de forma programada e sem pesar tanto no bolso. 

O consórcio também se destaca por incentivar a disciplina financeira, algo que pode ser muito benéfico para o seu planejamento financeiro a longo prazo. 

Se você está disposto a planejar e pode esperar um pouco pelo seu bem ou serviço, o consórcio pode ser uma escolha financeiramente mais sábia.

Qual a diferença entre consórcio e financiamento?

Embora ambos os modelos busquem facilitar a aquisição de bens ou serviços, as estruturas de consórcio e financiamento são significativamente diferentes, e cada uma delas vem com suas próprias vantagens e desvantagens. 

Entender essas diferenças pode ser o fator decisivo na escolha do método que melhor atende às suas necessidades. 

Vamos aos detalhes:

• Juros x taxa de administração: uma das diferenças mais notáveis é que o financiamento envolve juros, que podem ser bem elevados. No consórcio, você não paga juros; o único custo adicional é a taxa de administração, que costuma ser mais baixa e é diluída ao longo das parcelas
• Tempo de aquisição: no financiamento, você tem o bem ou serviço praticamente de imediato, mas em troca paga juros sobre as parcelas. Já no consórcio, você deve esperar ser contemplado, seja por sorteio ou lance, para usar a carta de crédito
• Disciplina financeira: o consórcio funciona como uma espécie de “poupança forçada”, incentivando você a manter o foco em seu objetivo financeiro. O financiamento, por outro lado, não oferece esse tipo de incentivo à economia
• Flexibilidade: muitos consórcios oferecem mais flexibilidade em relação ao bem ou serviço a ser adquirido após a contemplação. No financiamento, o bem é específico e definido no ato do contrato
• Condições para aprovação: financiamentos geralmente exigem uma análise de crédito mais rigorosa e podem requerer um valor de entrada. Já consórcios são mais acessíveis e muitas vezes não requerem entrada ou avalistas
• Risco e segurança: os consórcios são regulamentados e fiscalizados pelo Banco Central, o que oferece uma camada de segurança adicional. No caso de financiamentos, as instituições também são reguladas, mas o risco associado ao acúmulo de juros e ao comprometimento da renda é geralmente maior
• Comunidade: o consórcio tem um aspecto comunitário, onde todos os participantes contribuem para a realização dos sonhos uns dos outros. No financiamento, a relação é estritamente entre você e a instituição financeira
• Opções de aceleração: em um consórcio, você pode dar lances para tentar ser contemplado mais rapidamente. No financiamento, algumas instituições permitem o adiantamento de parcelas, mas os juros já fazem parte do cálculo.

Cada um desses pontos pode pesar de forma diferente na sua decisão, dependendo das suas circunstâncias pessoais e do que você valoriza mais. 

No entanto, se você está buscando uma forma de adquirir um bem ou serviço de modo planejado e sem a pressão de juros altos, o consórcio frequentemente surge como uma opção mais vantajosa.

Tipos de consórcio

Os consórcios são tão versáteis que abrangem uma ampla gama de sonhos e necessidades. 

Cada tipo de consórcio foi desenhado para facilitar a aquisição de um bem ou serviço específico. 

Seja para comprar aquele carro dos sonhos, realizar uma cirurgia estética ou mesmo para financiar os estudos, há um tipo de consórcio que provavelmente se encaixa no que você está procurando. 

Vamos explorar agora as principais opções:

Consórcio de moto

Ideal para quem busca uma forma econômica e prática de se locomover. 

As parcelas geralmente são mais acessíveis e os planos podem variar, se adaptando a diferentes orçamentos e modelos de motos.

Consórcio de carro

Perfeito para quem deseja comprar um carro novo ou usado sem pagar juros. 

Os planos costumam ser flexíveis, permitindo que você escolha o valor da carta de crédito e o número de parcelas que melhor atendem às suas necessidades.

Consórcio de imóvel

Este é um dos consórcios mais populares e permite a aquisição de casas, apartamentos, terrenos e até mesmo imóveis comerciais. 

É uma excelente forma de investir em patrimônio de longo prazo.

Consórcio de veículos pesados

Voltado para empresas ou indivíduos que precisam de caminhões, ônibus ou tratores. 

Esse tipo de consórcio oferece prazos mais extensos e cartas de crédito de valores elevados.

Consórcio de barco

Se você é apaixonado por navegação e quer ter seu próprio barco para lazer ou trabalho, este consórcio é feito para você. 

São planos específicos para aquisição de diferentes tipos de embarcações.

Consórcio de aeronave

Este é um consórcio de alto valor e é destinado a quem deseja adquirir aeronaves, sejam elas pequenos aviões ou helicópteros. 

Ideal para empresas de aviação ou indivíduos com alta capacidade financeira.

Consórcio de serviços

Se você quer fazer uma festa de casamento dos sonhos, uma viagem inesquecível ou mesmo uma reforma na casa, o consórcio de serviços cobre diversas categorias de serviços que você pode precisar.

Consórcio de mobiliário

Perfeito para quem está de mudança ou quer renovar a decoração da casa. 

Este consórcio facilita a compra de móveis planejados, sofás, camas e outros itens de mobiliário.

Consórcio de eletrônicos

Ideal para adquirir produtos como smartphones, computadores e eletrodomésticos. 

É uma maneira inteligente de investir em tecnologia, pagando parcelas que cabem no seu bolso.

Consórcio de máquinas

Destinado principalmente a empresários e agricultores, este consórcio facilita a compra de maquinário pesado como escavadeiras, colheitadeiras e outras máquinas industriais.

Consórcio de cirurgia plástica

Um consórcio cada vez mais popular, permite que você planeje e realize procedimentos estéticos sem se endividar. 

Oferece flexibilidade no valor e prazo, tornando o sonho da cirurgia plástica mais acessível.

Consórcio de eventos

Seja para realizar uma grande festa, um casamento ou qualquer outro tipo de evento, este consórcio ajuda você a planejar e financiar todos os detalhes, do local à decoração.

Consórcio de educação pessoal

Este consórcio é uma excelente forma de investir no seu futuro ou no dos seus filhos, facilitando o pagamento de cursos de graduação, pós-graduação ou mesmo cursos técnicos.

Como fazer um consórcio: passo a passo

Decidiu que um consórcio é o caminho certo para você? Excelente escolha! 

Mas, como toda jornada, é necessário saber os passos a seguir para chegar ao seu destino. 

Abaixo, você encontra um guia passo a passo para fazer um consórcio do jeito certo!

1. Defina o objetivo

O primeiro passo é saber o que você deseja obter com o consórcio. 

Você está pensando em um novo carro? Uma casa? Talvez um procedimento estético? 

Saber exatamente o que você quer ajudará a escolher o plano que melhor atende às suas necessidades. 

O objetivo também vai determinar outras variáveis, como o valor da carta de crédito e a duração do plano.

2. Pesquise administradoras

Não pule esta etapa! 

Pesquise diferentes administradoras de consórcio para comparar as opções. 

Procure empresas com boa reputação no mercado, e que ofereçam suporte e informações de forma clara e transparente. 

Consulte sites de avaliação e converse com pessoas que já utilizaram esse serviço.

3. Analise os planos disponíveis

Depois de selecionar algumas administradoras confiáveis, o próximo passo é analisar os planos que elas oferecem. 

Compare as taxas de administração, prazos, valores das parcelas e condições de contemplação. 

Certifique-se de que o plano escolhido esteja alinhado com seu objetivo e capacidade financeira.

4. Confira a credibilidade da administradora

Antes de fechar o contrato, verifique a idoneidade da empresa. 

Consulte se ela está registrada no Banco Central e verifique se há reclamações no Procon ou em outros órgãos de defesa do consumidor. 

Uma administradora confiável é fundamental para uma experiência de consórcio positiva.

5. Entenda o contrato

Leia o contrato com atenção. 

Confira todas as cláusulas, especialmente aquelas que falam sobre taxa de administração, regras para contemplação e o que acontece se você decidir sair do grupo. 

Quando tiver certeza de que entendeu tudo, você está pronto para assinar.

6. Consulte as condições de contemplação

Entenda como e quando você pode ser contemplado. 

Além dos sorteios, verifique as opções para dar lances, seja ele fixo ou livre. 

Conhecer as regras te ajudará a formular uma estratégia para ser contemplado mais rapidamente.

7. Realize simulações

Muitas administradoras oferecem ferramentas de simulação online. 

Utilize-as para entender como as diferentes variáveis (valor da carta de crédito, prazo, etc.) afetam o valor das parcelas. 

Isso ajudará você a escolher um plano que cabe no seu bolso.

8. Garanta a documentação necessária

Geralmente, você precisará apresentar documentos como RG, CPF, comprovante de residência e de renda. 

Algumas administradoras podem solicitar documentos adicionais, dependendo do valor da carta de crédito ou do tipo de bem ou serviço que você pretende adquirir.

9. Formalize o contrato

Depois que todos os documentos estiverem em ordem e você estiver seguro sobre o plano escolhido, é hora de assinar o contrato. 

A partir deste momento, você faz parte do grupo de consórcio e deve começar a pagar as parcelas conforme acordado.

10. Participe das assembleias

As assembleias são reuniões mensais onde ocorrem os sorteios e onde você pode dar lances para tentar ser contemplado. 

Fique atento às datas e participe sempre que possível, mesmo que de forma online.

11. Saiba o que fazer ao ser contemplado

Parabéns, você foi contemplado! Agora, você pode usar sua carta de crédito conforme especificado no contrato. 

Dependendo do que você estiver planejando comprar, ainda poderá ser necessário apresentar documentação adicional.

12. Dê atenção à manutenção e acompanhamento

É importante manter-se em dia com as parcelas e acompanhar o andamento do grupo. 

Além disso, você deve sempre atualizar seus dados junto à administradora para evitar qualquer contratempo.

13. Cuide da entrega do bem ou serviço

Depois de contemplado e com a documentação em ordem, o próximo passo é a entrega do bem ou a realização do serviço. 

Verifique as condições e o prazo para isso acontecer.

14. Encerre o consórcio

O encerramento do consórcio acontece quando você adquire o bem ou serviço desejado, ou decide sair do grupo. 

Neste último caso, certifique-se de entender as condições para recebimento do valor investido e possíveis penalidades.

Como escolher o melhor consórcio do Brasil?

A escolha do melhor consórcio pode fazer toda a diferença na sua jornada para realizar aquele sonho tão desejado.

Ao seguir estas dicas, você aumentará suas chances de escolher um consórcio que não apenas atenda às suas necessidades, mas que também ofereça a melhor experiência possível. 

Então, vamos lá!

Priorize a credibilidade da administradora

Já falamos sobre isso antes, mas não custa repetir: não importa o quão atraente um plano de consórcio possa parecer, tudo começa com a credibilidade da administradora. 

Certifique-se de que a empresa é autorizada pelo Banco Central e pesquise sua reputação em órgãos como o Procon e em sites de avaliação.

Analise a transparência das informações

Empresas que são transparentes sobre as taxas, condições e regras do consórcio tendem a ser mais confiáveis. 

Fique atento aos detalhes e verifique se todas as suas dúvidas são esclarecidas de forma clara.

Compare as taxas de administração

As taxas de administração podem variar bastante entre diferentes administradoras. 

Essa taxa incide sobre o valor das parcelas e pode impactar significativamente o custo total do consórcio. 

Compare para encontrar o melhor custo-benefício.

Observe o histórico de contemplações

O histórico de contemplações de um consórcio pode dar uma ideia do quão rápido você pode ser contemplado. 

Algumas administradoras divulgam essas informações, que podem ser bastante úteis para tomar sua decisão.

Converse com participantes atuais ou antigos

Nada melhor do que ouvir de quem já passou pela experiência. 

Converse com amigos, familiares ou mesmo em fóruns online para obter opiniões sobre diferentes administradoras e planos de consórcio.

Considere o suporte ao cliente

Uma administradora que oferece bom suporte ao cliente pode ser extremamente útil, especialmente se for a sua primeira vez em um consórcio. 

Verifique se a empresa oferece múltiplos canais de atendimento e suporte rápido.

Avalie as opções de lances

Diferentes consórcios têm diferentes opções de lances, que podem ser fixos, livres ou embutidos. 

Escolha um plano que ofereça opções alinhadas com sua estratégia de contemplação.

Estude o contrato cuidadosamente

Leia cada linha do contrato e certifique-se de entender todas as cláusulas, especialmente as que dizem respeito a desistência, transferência e regras para contemplação.

Observe a flexibilidade do plano

Alguns consórcios oferecem planos mais flexíveis, que permitem alterações no valor da carta de crédito ou até mesmo a mudança do bem ou serviço a ser adquirido. 

Essa flexibilidade pode ser um grande diferencial.

Considere o prazo de pagamento

O prazo de pagamento também é um fator importante. 

Se você busca ser contemplado mais rapidamente, um prazo menor pode ser mais adequado. 

Mas lembre-se de que isso pode aumentar o valor das parcelas.

Bônus: 7 erros comuns para evitar ao entrar em um consórcio

Estar informado é a melhor maneira de evitar armadilhas quando se trata de qualquer produto financeiro. 

Embora possam ser uma ótima opção para a realização de sonhos, isso só acontece quando você lida do jeito certo com os consórcios. 

Aqui estão sete erros comuns que deve evitar:

• Ignorar a reputação da administradora: a falha em pesquisar sobre a reputação da administradora pode levar a uma série de problemas, como falta de transparência, altas taxas e até fraudes. Verifique sempre o histórico e a credibilidade da empresa antes de entrar em um consórcio
• Não ler o contrato com atenção: é vital ler todo o contrato, incluindo as letras miúdas. Muitas pessoas entram em um consórcio sem entender completamente suas obrigações, taxas e outros detalhes que podem ser cruciais
• Subestimar as taxas de administração: muitos se concentram apenas nas parcelas mensais e ignoram outras taxas que podem ser cobradas. Certifique-se de entender todas as taxas envolvidas e como elas afetam o valor final do consórcio
• Falta de planejamento financeiro: é fácil se deixar levar pela empolgação de finalmente poder comprar aquele carro dos sonhos ou aquela casa perfeita. No entanto, sem um planejamento financeiro sólido, você pode acabar comprometendo demais sua renda
• Ignorar opções de lance: entrar em um consórcio sem entender as diferentes opções de lance pode ser um grande erro. Cada tipo de lance tem suas vantagens e desvantagens, e a escolha certa pode acelerar muito sua contemplação
• Não considerar o prazo de contemplação: muitas pessoas entram em consórcios pensando que serão contempladas rapidamente. No entanto, isso depende de vários fatores, incluindo sorte. Certifique-se de que você está confortável com o prazo máximo de contemplação
• Deixar de comunicar mudanças financeiras à administradora: Se você enfrentar problemas financeiros durante o consórcio, é crucial comunicá-los à administradora o mais rápido possível. Isso pode ajudá-lo a evitar penalidades e encontrar soluções para manter suas contribuições em dia.

Evitando esses erros comuns, você estará muito mais preparado para fazer um investimento bem-sucedido em um consórcio e ficará um passo mais perto de realizar aquele sonho tão desejado.

Dicionário do Consórcio: 11 Termos que Você Precisa Conhecer

Entender o jargão técnico pode ser um dos aspectos mais intimidantes quando você está se aventurando no mundo dos consórcios. 

Para tornar sua jornada mais tranquila, aqui estão onze termos que você precisa conhecer:

Administradora

É a empresa responsável por organizar e gerir o grupo de consórcio. Ela deve ser autorizada pelo Banco Central para operar.

Assembleia

É o encontro regular (geralmente mensal) no qual ocorrem as contemplações, seja por sorteio ou por lance.

Carta de crédito

Este é o valor que será disponibilizado ao consorciado contemplado para a aquisição do bem ou serviço escolhido.

Contemplação

Momento tão esperado em que o consorciado é escolhido para receber a carta de crédito, podendo ser por sorteio ou lance.

Cota

Representa a sua ‘fatia’ ou participação dentro do grupo de consórcio. Cada cota corresponde a uma carta de crédito.

Fundo comum

É o montante de recursos formado pelas contribuições de todos os participantes do grupo, destinado à contemplação por sorteio ou lance.

Grupo

Conjunto de pessoas físicas ou jurídicas que participam de um mesmo plano de consórcio, gerido pela administradora.

Lance

Valor ofertado pelo consorciado para tentar antecipar a contemplação. O lance pode ser fixo, livre ou embutido, variando de acordo com as regras da administradora.

Sorteio

Método mais comum de contemplação em um consórcio, o sorteio é a forma aleatória de definir qual consorciado será contemplado naquele mês para receber a carta de crédito.

Taxa de administração

Custo pelo serviço prestado pela administradora, cobrado mensalmente como um percentual do valor da carta de crédito.

Seguro

Alguns consórcios incluem diferentes tipos de seguro, como seguro de vida ou seguro contra inadimplência, que garantem a continuidade do plano em casos específicos.

Dúvidas frequentes sobre consórcios

Você tem perguntas sobre consórcio? Não se sinta sozinho! 

Aqui estão as respostas para algumas das questões mais frequentes sobre o tema.

O que é taxa de administração do consórcio?

A taxa de administração é o valor cobrado pela administradora pelo serviço de gerir o consórcio. Ela é calculada como uma porcentagem sobre o valor total da carta de crédito e geralmente é diluída nas parcelas mensais.

Quem é a administradora do consórcio?

A administradora é a empresa responsável por gerenciar o consórcio. Ela organiza o grupo, realiza as assembleias, administra os pagamentos e a liberação das cartas de crédito. É fundamental que essa empresa seja autorizada pelo Banco Central.

Quais são os riscos de um consórcio?

Os principais riscos envolvem a solidez e a reputação da administradora. Outro risco é a possibilidade de inadimplência dentro do grupo, o que pode afetar o valor das parcelas ou o tempo de contemplação. Também há o risco de não ser contemplado antes do fim do contrato.

Como funciona o lance no consórcio?

O lance é uma oferta de um valor adicional feita pelo consorciado para tentar antecipar sua contemplação. Durante as assembleias, os lances são comparados e o maior lance ganha a carta de crédito.

Como dar um bom lance?

Um bom lance é aquele que equilibra suas capacidades financeiras com uma oferta competitiva. Analise o histórico de lances vencedores em assembleias anteriores para ter uma ideia do que pode ser um lance competitivo.

Quanto fica a parcela de um consórcio de 50 mil?

O valor da parcela depende de vários fatores, incluindo a duração do consórcio e as taxas de administração. Para um consórcio de 50 mil reais com duração de 60 meses, por exemplo, a parcela básica seria de aproximadamente R$ 833, sem contar as taxas.

Quanto tempo demora para ser contemplado?

O tempo para ser contemplado pode variar consideravelmente, dependendo da sorte nos sorteios e da estratégia de lances. Algumas pessoas são contempladas nos primeiros meses, enquanto outras podem levar anos.

Qual consórcio mais fácil de ser contemplado?

Não há garantia de que um tipo de consórcio seja “mais fácil” para contemplação. No entanto, grupos menores ou com prazos mais curtos podem teoricamente ter menos concorrência para os sorteios e lances.

Qual o valor mínimo para ser contemplado em um consórcio?

Não há um valor mínimo estabelecido para ser contemplado. A contemplação depende do sorteio ou do lance, independentemente do valor da sua carta de crédito ou das parcelas que você já pagou.

Garanta o melhor consórcio para você

Agora que você está armado com todo esse conhecimento sobre consórcios, está mais do que preparado para dar o próximo passo rumo à realização dos seus sonhos. 

Seja uma casa nova, um carro zero, ou até mesmo aquela cirurgia plástica que você sempre quis, um consórcio pode ser o caminho para transformar tudo que deseja em realidade.

Não deixe para amanhã o sonho que você pode começar a concretizar hoje. 

Se está considerando essa opção de financiamento, temos um formulário logo abaixo que você pode preencher para entrar em contato conosco e saber mais detalhes sobre o consórcio ideal para você.

Esperamos que este conteúdo tenha sido útil e esclarecedor. 

Se tiver alguma dúvida ou experiência que gostaria de compartilhar, fique à vontade para deixar um comentário. 

E não esqueça de conferir outros artigos incríveis aqui no blog Meu Consórcio, porque informação nunca é demais quando se trata de investir no seu futuro.

Então, está esperando o quê? Vá em frente, preencha nosso formulário e dê um passo gigante rumo ao seu sonho! 🌟