Consórcio ou financiamento: o guia completo para tomar a melhor decisão

A dúvida entre consórcio ou financiamento surge quando finalmente tomamos a decisão de realizar aquele sonho de consumo tão desejado.

Pode ser um carro zero, aquele apê dos sonhos ou até mesmo uma cirurgia plástica para aumentar sua autoestima.

E agora? Qual a melhor escolha para fazer do seu sonho uma realidade? 

Muita gente também fica indecisa quando o assunto é como conseguir o “pé de meia” para conquistar o que deseja.

Neste texto, vamos ajudar você, destacando o que é melhor, o que é mais barato e o que de fato soluciona a sua dúvida.

Continue lendo!

Consórcio ou financiamento: uma decisão para a vida

Quando pensamos em realizar grandes sonhos de consumo, é quase automático considerar alternativas para obter recursos financeiros. 

Não é todo mundo que tem um cofrinho recheado esperando para ser quebrado, não é mesmo? 

Por isso, frequentemente, as pessoas se veem diante de um dilema: consórcio ou financiamento?

Essas são as duas vias mais comuns para se alcançar um objetivo material que exige um investimento importante.

Por isso, entender cada uma dessas modalidades é fundamental para tomar uma decisão assertiva e alinhada com suas possibilidades e expectativas. 

Vamos desbravar o mundo de consórcios e financiamentos a partir de agora.

O que é consórcio?

Consórcio é uma forma de aquisição conjunta de bens ou serviços, na qual um grupo de pessoas se reúne para contribuir mensalmente com um valor determinado. 

Imagine que você e alguns amigos decidem criar um “clube do carro” ou um “clube da casa própria”. 

Todos contribuem com uma quantia mensal e, a cada mês, um ou mais membros são contemplados com o valor integral do bem ou serviço que almejam. 

Você pode entrar em um consórcio para uma variedade de finalidades, desde comprar um veículo, passando por adquirir um imóvel, até realizar uma cirurgia plástica. 

O consórcio é uma opção que demanda paciência, já que você pode ser sorteado a qualquer momento durante o período do contrato, ou até mesmo optar por dar lances para ser contemplado mais rapidamente. 

Ah, vale lembrar que essa modalidade não cobra juros, apenas uma taxa de administração.

O que é financiamento?

Financiamento é outra estratégia bastante popular para a realização de sonhos de consumo de grande porte. 

Diferente do consórcio, o financiamento é mais imediatista. 

Você recebe de uma instituição financeira o valor necessário para adquirir o bem desejado e, em seguida, assume o compromisso de pagar esse montante em parcelas com juros e taxas embutidas. 

É como comprar algo “a prazo”, mas o “prazo” é fornecido pelo banco e não pela loja. 

Assim, é uma opção para quem quer sair dirigindo o carro novo ou mudar-se imediatamente para uma casa nova. 

Mas, atenção: o financiamento tem juros, que podem ser bem salgados dependendo do prazo e das condições. 

Isso sem contar as taxas de administração e seguros que algumas vezes são acoplados ao valor final.

Como escolher entre consórcio e financiamento

Você já entendeu o que é consórcio e o que é financiamento. 

Agora, vem a parte mais desafiadora: como escolher entre as duas opções? 

É como estar diante de um cardápio recheado de delícias e ter que optar por apenas um prato. 

A decisão pode ser difícil, mas algumas dicas podem ajudar você a fazer a melhor escolha, de acordo com suas necessidades, expectativas e condições financeiras. 

Vamos a elas!

Avalie sua urgência

Se você tem pressa em adquirir o bem, como um carro para começar um novo emprego ou um imóvel por motivos de mudança, o financiamento pode ser a opção mais rápida. 

O consórcio, por sua natureza, exige mais tempo e paciência.

Considere seu perfil de risco

No consórcio, não há juros. Então, o risco é não ser contemplado logo. 

Já o financiamento oferece uma programação mais estável, porém com juros.

Planeje seu orçamento

Ambas as opções requerem comprometimento financeiro a longo prazo. 

Faça uma avaliação rigorosa de suas finanças para determinar qual opção é mais viável e sustentável para você.

Estude as taxas

No financiamento, você terá juros e possivelmente outras taxas. 

No consórcio, existe apenas a taxa de administração. 

Compare essas despesas para entender qual opção seria mais econômica para você a longo prazo.

Pense na flexibilidade

Consórcios costumam ser mais flexíveis em termos de uso do valor contemplado. 

Por exemplo, você pode usar o valor para qualquer modelo de carro ou até para despesas em uma cirurgia plástica, dependendo do consórcio.

Avalie as instituições

Pesquise a reputação das instituições financeiras para financiamento e das administradoras de consórcio. 

Opte por empresas consolidadas e bem avaliadas no mercado.

Considere a possibilidade de antecipação

Em alguns financiamentos, é possível realizar a quitação antecipada com descontos. 

No consórcio, você pode ofertar lances para tentar ser contemplado mais cedo. 

Pense em como isso se encaixa em seu planejamento.

Fique atento às regras

Tanto consórcios quanto financiamentos têm regras específicas, como multas por atraso ou não pagamento. 

Leia todo o contrato e esclareça suas dúvidas antes de assinar.

Fale com um especialista

Quando em dúvida, procure um especialista para ajudá-lo a avaliar qual opção é a mais indicada para o seu perfil e necessidades. 

Esse passo pode evitar muita dor de cabeça no futuro.

Faça isso agora, preenchendo o formulário abaixo.

O que é melhor: fazer um consórcio ou financiamento?

Ao chegar até aqui, já tem bastante informação para ajudá-lo na escolha entre consórcio ou financiamento. 

Mas talvez ainda esteja se perguntando: “Ok, entendi as dicas, mas o que é melhor para mim?”. 

É uma pergunta legítima! 

Para esclarecer ainda mais, vamos dividir isso em duas listas para identificar os perfis que se beneficiam mais de cada modalidade.

Para quem o consórcio é a melhor opção?

• Pacientes e planejadores: se você não tem pressa e é bom em planejar, fazer um consórcio pode ser ideal. Afinal, você pode ser sorteado a qualquer momento durante o período do contrato
• Sem tolerância a juros: o consórcio é ótimo para quem quer evitar o custo adicional dos juros, pagando apenas uma taxa de administração que, em geral, é menor que as taxas de juros de um financiamento
• Flexibilidade no uso do valor: se você busca versatilidade, como poder escolher qualquer modelo de carro ou marca de imóvel, o consórcio oferece essa flexibilidade
• Avessos a dívidas a longo prazo: enquanto o financiamento se torna uma dívida, o consórcio é mais uma forma de poupança programada, o que pode ser mais confortável para algumas pessoas
• Investidores de longo prazo: se você pensa em construir patrimônio a longo prazo, os consórcios podem ser uma excelente porta de entrada, permitindo, inclusive, a compra de mais de um bem com o tempo.

Quem pode ter no financiamento uma solução?

• Necessidade imediata: se você precisa do bem o quanto antes — talvez um carro para um novo trabalho ou um imóvel para mudar-se rapidamente — o financiamento resolve isso imediatamente
• Capacidade de pagamento: se você tem certeza de sua estabilidade financeira e pode arcar com as parcelas e juros, o financiamento não será um problema
• Desejo de construção de crédito: fazer um financiamento e pagá-lo em dia pode ajudar a construir um bom histórico de crédito, o que pode ser benéfico para futuras necessidades financeiras
• Sem sorte no jogo: se você é do tipo que nunca ganha nem em jogo de palitinho e está ansioso pela compra, pode não querer contar com o fator sorte do consórcio e preferir a certeza do financiamento
• Condições especiais de financiamento: em alguns casos, você pode se qualificar para taxas de juros reduzidas com base em uma variedade de fatores, tornando o financiamento uma opção atraente.

Cada pessoa tem uma situação financeira e objetivos diferentes, portanto, o que pode ser uma excelente escolha para um pode não ser o mesmo para outro. 

A chave é entender suas próprias necessidades, tolerância ao risco e objetivos financeiros de longo prazo para fazer a melhor escolha. 

E se ainda estiver em dúvida, fale com a gente!

O que é mais barato: consórcio ou financiamento?

A resposta a essa pergunta depende de vários fatores, incluindo taxas de juros, condições do contrato, e suas próprias circunstâncias financeiras.

Analisando tudo isso, o consórcio é sempre mais barato no longo prazo porque não envolve juros, apenas uma taxa de administração, que é menor.

Já o financiamento tem taxas de juros que podem aumentar significativamente o custo final do bem. 

E fazer consórcio vale a pena?

Sim, fazer um consórcio pode valer muito a pena, dependendo de suas circunstâncias pessoais e objetivos financeiros. 

Primeiramente, o consórcio é uma excelente forma de disciplina financeira. 

Você se compromete a poupar uma certa quantia mensalmente, o que pode ser muito útil para quem tem dificuldade em guardar dinheiro.

Além disso, como já destacamos, o consórcio não tem juros e isso pode resultar em uma economia considerável a longo prazo. 

A modalidade também oferece mais flexibilidade: após ser contemplado, você tem a liberdade de escolher o bem que deseja adquirir, dentro das regras estabelecidas, seja ele um carro, uma casa ou até mesmo uma cirurgia plástica.

A natureza colaborativa do consórcio também é um atrativo. 

Você faz parte de um grupo com objetivos semelhantes, e essa sensação de comunidade pode ser muito gratificante.

Na dúvida entre consórcio ou financiamento, você fica com o primeiro? Então, veja como é fácil fazer:

• Pesquise administradoras: comece pesquisando diferentes administradoras de consórcio junto ao Banco Central e compare as taxas e reputação no mercado
• Escolha o plano: verifique os planos disponíveis que se encaixam nas suas necessidades e orçamento
• Leia o contrato: antes de assinar, leia todas as cláusulas, incluindo as multas e regras para contemplação
• Pague as parcelas em dia: mantenha seus pagamentos em dia para evitar multas e aumentar suas chances de ser contemplado
• Participe das assembleias: esteja presente (mesmo que virtualmente) nas assembleias para acompanhar o processo e entender como estão as contemplações
• Considere dar lances: se tiver recursos disponíveis, considere dar lances para tentar ser contemplado mais rapidamente.

Ao seguir esses passos, você estará bem posicionado para encontrar o melhor consórcio e tornar seus sonhos uma realidade.

Se está considerando essa opção, temos um formulário logo abaixo que você pode preencher para entrar em contato conosco e saber mais detalhes sobre o consórcio ideal para você.

E não esqueça de conferir outros artigos incríveis aqui no blog Meu Consórcio, porque informação nunca é demais quando se trata de investir no seu futuro.