Você já pensou em como fazer um consórcio para alcançar aqueles sonhos que parecem distantes?
Talvez seja a casa própria, uma moto novinha, uma cirurgia plástica ou até mesmo um serviço que você deseja muito, como um casamento inesquecível.
Bom, você está no lugar certo para entender como o consórcio pode ser uma alternativa inteligente e versátil de investimento.
Fique com a gente, porque vamos desbravar todos os detalhes para você dar o passo certo em direção aos seus objetivos.
Como fazer um consórcio?
O consórcio é basicamente um grupo de pessoas que se unem com um objetivo em comum: a compra de um bem ou serviço.
É como um “porquinho” coletivo em que todos contribuem mensalmente e, por meio de sorteios ou lances, alguém é contemplado com a carta de crédito para fazer a aquisição desejada.
Sabe o melhor de tudo?
Aprender como fazer um consórcio é muito mais fácil do que parece e oferece diversas vantagens, como a ausência de juros, flexibilidade de planos e a possibilidade de usar o valor para diferentes fins.
Então, se você está pensando em comprar aquela casa na praia para as férias em família, um carro esportivo que sempre fez seus olhos brilharem, ou mesmo realizar uma cirurgia plástica para aumentar sua autoestima, um consórcio vale a pena.
E não para por aí: você pode também contratar serviços, como um casamento, uma grande festa ou uma viagem dos sonhos.
Agora que você já tem uma ideia geral de como o consórcio funciona e de como ele pode ser vantajoso, vamos aos detalhes.
Confira um passo a passo sobre como fazer um consórcio para você sair da teoria e partir para a ação.
1. Escolha a administradora de consórcio
O primeiro passo para entrar no mundo dos consórcios é escolher uma administradora confiável.
Não é só uma questão de encontrar quem oferece as menores taxas ou os planos mais atraentes, mas sim de garantir que a empresa é séria e está autorizada pelo Banco Central.
Pesquise bem, leia reviews e peça recomendações.
Consulte o site do Banco Central e de associações de consórcios para conferir se a administradora está regularizada.
Uma dica de ouro: não se deixe levar apenas pelo que os vendedores dizem; faça sua própria pesquisa.
Afinal, essa escolha é crucial para determinar como será sua experiência ao longo dos anos que você estará comprometido com esse investimento.
2. Defina o bem ou serviço desejado
Antes de entrar de cabeça, tenha claro em mente qual é o seu objetivo.
Você quer um carro popular ou um carro de luxo? Uma casa ou um apartamento? Uma cirurgia plástica ou um pacote de viagem internacional?
Saber exatamente o que você deseja vai te ajudar a escolher o plano que mais se encaixa nas suas necessidades e possibilidades financeiras.
Não se esqueça: planos mais caros não só têm parcelas maiores, mas também geralmente exigem lances mais altos para a contemplação.
3. Analise os planos disponíveis
Cada administradora oferece diferentes tipos de planos que variam em prazo de pagamento, valor das parcelas, e métodos de contemplação.
Aqui, a palavra-chave é flexibilidade.
Algumas administradoras oferecem planos que permitem a troca do bem, o que pode ser útil caso suas necessidades mudem ao longo do tempo.
A dica é: leia o contrato com muita atenção. As letras miúdas podem esconder detalhes que farão toda a diferença.
4. Faça a adesão ao plano escolhido
Depois de escolher a administradora e o plano que mais lhe agradam, é hora de formalizar a adesão.
Normalmente, esse processo envolve a assinatura de um contrato e o pagamento de uma taxa de adesão.
Certifique-se de entender todas as cláusulas do contrato, incluindo aquelas que especificam situações de cancelamento, inadimplência e reajuste de parcelas.
Este é o momento para tirar todas as suas dúvidas com a administradora.
5. Pague as parcelas em dia
Parece óbvio, mas é fundamental: mantenha suas parcelas em dia.
Atrasos podem acarretar multas e até mesmo a exclusão do grupo de consórcio, dependendo das regras estabelecidas.
Além disso, só quem está em dia com as parcelas pode participar dos sorteios ou fazer lances, que são as formas de ser contemplado e, finalmente, alcançar seu sonho, seja ele um carro novo, uma casa na praia ou aquela cirurgia plástica que você tanto quer.
6. Participe dos sorteios ou dê lances
A contemplação pode ocorrer de duas formas: por sorteio ou lance.
O sorteio é uma forma mais “democrática”, pois dá a todos os participantes, que estão em dia com suas obrigações, a chance de serem contemplados.
Já o lance é uma forma de antecipar sua contemplação, ofertando um valor que corresponde a uma quantidade de parcelas.
É uma opção interessante para quem tem um dinheiro guardado e quer acelerar o processo.
Fique atento às datas dos sorteios e às regras para oferta de lances.
7. Utilize sua carta de crédito
Ao ser contemplado, você receberá uma carta de crédito no valor do bem ou serviço que deseja adquirir.
A partir daí, você tem a liberdade para negociar a compra, que pode até custar menos do que o valor da carta, permitindo que o saldo seja utilizado para outros fins relacionados, como pagamento de documentação ou de acessórios para o seu novo carro, por exemplo.
Importante: a administradora pode exigir comprovantes e documentos que garantam a utilização correta da carta de crédito.
8. Receba ou retire seu bem ou serviço
Depois que a carta de crédito for liberada e o bem ou serviço for adquirido, é hora de desfrutar do resultado de seu planejamento e disciplina.
Seja um veículo brilhando na sua garagem, a chave da sua casa nova, o resultado de uma cirurgia plástica ou a realização de um serviço como um casamento dos sonhos: a sensação de objetivo alcançado é incomparável.
Para quais objetivos vale a pena fazer um consórcio?
O consórcio é uma ferramenta financeira incrivelmente versátil que se adequa a diversos objetivos de vida, desde conquistas materiais até realizações pessoais.
Vamos começar falando do mais tradicional: o consórcio de imóveis.
Se você deseja comprar uma casa ou apartamento, seja para moradia ou investimento, o consórcio é uma ótima opção que dispensa a necessidade de um valor de entrada e não tem juros, diferente de um financiamento imobiliário comum.
Mas talvez você esteja de olho em algo que não fique parado em um terreno.
Nesse caso, o consórcio de automóveis pode ser o ideal para você.
Com planos que vão desde carros populares até veículos de luxo, esse tipo de consórcio é uma alternativa flexível e acessível para quem deseja trocar de carro ou comprar o primeiro.
E não são só bens duráveis que podem ser conquistados via consórcio.
Existe também o consórcio de serviços, que é perfeito para quem está planejando eventos de grande porte como um casamento, ou até mesmo para aqueles que desejam fazer uma cirurgia plástica.
Imagine não ter que se endividar para ter o casamento dos sonhos ou para fazer aquela transformação estética que você sempre quis?
Para finalizar, temos o consórcio de eletrodomésticos e móveis, ideal para quem está montando ou renovando a casa.
Aqui, a vantagem é a possibilidade de adquirir múltiplos itens de uma só vez, com uma carta de crédito que cobre todo o valor.
Então, seja qual for o seu objetivo, o consórcio provavelmente tem um plano que se encaixa nas suas necessidades e possibilidades.
É uma forma democrática e planejada de alcançar seus sonhos, sem o peso dos juros e com a força do coletivo ao seu lado.
Bônus: como fazer o melhor consórcio
Agora que você já tem um panorama completo sobre como fazer um consórcio e para quais objetivos ele é mais adequado, que tal conferir algumas dicas para garantir que você faça a melhor escolha possível?
Vamos lá:
- Considere a reputação da administradora: além de verificar se a administradora é autorizada pelo Banco Central, vale a pena pesquisar sua reputação no mercado. Sites de reclamação e redes sociais podem ser boas fontes para isso. Empresas com alto índice de satisfação geralmente oferecem melhor atendimento e transparência
- Avalie o Custo Efetivo Total (CET): o CET é uma medida que incorpora todas as taxas e custos envolvidos no consórcio, não apenas as parcelas. Comparar o CET entre diferentes administradoras pode revelar qual é mais econômica no longo prazo
- Procure por seguros e garantias: algumas administradoras oferecem seguros que protegem o consorciado em casos de desemprego, invalidez ou morte, garantindo que o plano não seja prejudicado. É uma camada extra de segurança que pode fazer toda a diferença
- Atenção ao prazo de contemplação: alguns planos têm um prazo mínimo ou estimado para a contemplação. Se você tem urgência em adquirir o bem ou serviço, talvez valha a pena buscar um plano que tenha um prazo de contemplação mais curto, mesmo que isso implique em parcelas um pouco mais altas
- Verifique a possibilidade de antecipação de parcelas: algumas administradoras permitem a antecipação de parcelas com desconto, o que pode ser interessante se você receber um dinheiro extra e quiser acelerar a quitação do consórcio
- Converse com consorciados experientes: se você conhece alguém que já foi ou é consorciado, aproveite para trocar experiências. As dicas práticas e informações de quem já passou por todo o processo podem ser muito valiosas
- Fique de olho nas assembleias: participar ou ao menos acompanhar as assembleias (que hoje em dia também podem ser online) é uma forma de entender melhor como estão ocorrendo os sorteios e lances, e até mesmo de pegar dicas sobre como fazer um lance vencedor.
Ao seguir essas dicas, você estará ainda mais preparado para fazer o melhor consórcio possível, alinhando suas expectativas, necessidades e realidade financeira para fazer uma escolha bem informada.
Isso tudo vai contribuir para que seu plano de consórcio seja não apenas um compromisso financeiro, mas um verdadeiro investimento em seu futuro e na realização dos seus sonhos.
E que tal dar agora o próximo passo?
Preencha o formulário abaixo e entre em contato para saber mais detalhes sobre o consórcio ideal para você.
Aproveite para ler mais conteúdos incríveis no blog Meu Consórcio, porque informação nunca é demais quando se trata de investir no seu futuro.
