Saber como funciona um consórcio de moto vai ajudar quem sonha em ter uma motocicleta e ainda não se decidiu pela melhor maneira de adquirir o bem.
Afinal, entre as opções que existem, o consumidor inteligente sempre quer aquela em que vai realizar o desejo gastando menos dinheiro.
E é aí que o consórcio de moto surge como uma das melhores opções para transformar este sonho em realidade.
Neste guia, vamos explorar detalhadamente como funciona um consórcio de moto, mostrando as vantagens e desvantagens desse modelo, para que sua escolha seja pautada em informações atualizadas e com credibilidade.
Como funciona um consórcio de moto
Para saber como funciona um consórcio de moto, você precisa, primeiro, saber o que é um consórcio.
Trata-se de uma modalidade de compra em que pessoas que não se conhecem participam de um grupo com uma finalidade em comum: adquirir um bem.
Essas pessoas pagam mensalmente uma parcela que vai para um fundo, de onde sai o valor para a posterior aquisição dos bens.
Todos os meses, um ou mais participantes são contemplados por sorteio, recebendo o crédito para a compra da moto — e eles precisam seguir pagando as parcelas.
Quem não foi sorteado, pode ofertar lances (entenda abaixo) para tentar contemplar a carta de crédito e assim comprar a moto desejada.
Em ambos os casos, seja na contemplação por sorteio ou por lance, o bem fica alienado à administradora de consórcios até a quitação do plano escolhido.
Agora que você tem uma noção básica sobre o assunto, vamos entrar em detalhes sobre como funciona um consórcio de moto, pois há outros fatores a serem considerados até a compra. Confira!
Valor da carta de crédito
A primeira coisa antes de aderir a um consórcio de moto é escolher o valor da carta de crédito que melhor se adapta ao seu orçamento e as suas necessidades de compra.
A carta de crédito é o montante de dinheiro que você receberá quando for contemplado e poderá usar para comprar sua motocicleta.
Lembre-se de que esse valor pode variar de acordo com o plano escolhido, pois o valor muda de acordo com o prazo, e conforme a administradora que você escolher, porque há diferentes taxas envolvidas.
É importante escolher um valor que seja suficiente para adquirir a moto que você deseja, levando-se em consideração não apenas o preço da moto em si, mas também os gastos com documentação, seguro e outros custos relacionados à compra.
Então, se você quer comprar uma moto de R$ 15 mil, é recomendável que faça um consórcio de uma carta de crédito de aproximadamente R$ 18 mil, pensando em duas coisas:
- o bem pode mudar de valor até você ser contemplado, e aí você já estará preparado e não terá que desembolsar mais
- é possível usar valores que sobrem para pagar taxas envolvidas.
Prazo do consórcio
O prazo do consórcio determina por quanto tempo você estará comprometido com as contribuições mensais e influencia no valor da parcela.
Os prazos típicos variam de 12 a 180 ou 200 meses, mas podem mudar de acordo com a administradora.
É fundamental escolher um prazo que esteja alinhado com seus planos financeiros e com a urgência de adquirir o bem.
Lembre-se de que prazos mais longos podem resultar em mensalidades mais baixas, mas também significa que você pode ter que esperar por mais tempo até ser contemplado.
Portanto, avalie cuidadosamente suas prioridades antes de tomar uma decisão e converse com o seu corretor sobre um plano de contemplação por lance.
Fazer um planejamento ajuda muito nessas horas!
Taxas e custos
Outro fator importante a considerar ao avaliar como funciona um consórcio de moto são as taxas e os custos envolvidos.
Ainda que não cobrem juros, as administradoras cobram uma taxa de administração mensal, que varia de acordo com o contrato e já vem embutida na mensalidade.
Cada empresa cobra uma taxa de acordo com a sua política de preços, portanto, vale a pena pesquisar, pois isso impacta diretamente no valor final que você pagará.
Além disso, é importante verificar se há outras taxas, como a de adesão, que podem aumentar o custo total do consórcio.
Antes de assinar o contrato, leia atentamente todas as cláusulas relacionadas às taxas e custos envolvidos e certifique-se de entender todas as obrigações financeiras para evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Sorteio e lances
No sistema de consórcio, a contemplação pode ocorrer de duas maneiras principais: por sorteio ou por lance.
No sorteio, todos os participantes têm uma chance igual de serem contemplados a cada assembleia mensal.
Já o lance é um adiantamento de valores pelo consorciado que pode ajudá-lo a antecipar a contemplação.
Mesmo que você tenha oferecido um lance, se você for sorteado, é este o critério que valerá em primeiro lugar, ou seja, você não precisará pagar pelo lance.
Como funciona a contemplação por lance
Normalmente, são duas as formas de contemplação por lance:
- Lance livre: não existe um valor determinado para ofertar. Pode ser qualquer percentual sobre o total do consórcio. Normalmente, vence quem fizer a maior oferta. Se der empate, a administradora pode usar diferentes critérios para definir o vencedor ou, se houver caixa, é possível que ela libere o crédito para mais de uma pessoa
- Lance fixo: deve atingir um valor (ou percentual) fixo, previamente determinado em contrato.
O lance livre costuma ser o mais acessível.
Nele, antes da assembleia do mês, você formaliza uma oferta à administradora.
Se a parcela do seu consórcio é de R$ 250, e você juntou dinheiro para um lance de 10 parcelas, ou seja, R$ 2.500, é este o valor que você vai oferecer.
Se o seu lance for o mais alto, só então você irá pagar o valor para liberar o crédito da carta e iniciar o processo de compra do bem desejado.
Mas se outra pessoa der um lance maior e você não for contemplado, não precisará pagar os R$ 2.500 e seguirá apenas com as parcelas normais já contratadas, preparando-se para o próximo mês, quando poderá ou não oferecer um novo lance no valor que quiser (e puder pagar).
Entender como esses mecanismos funcionam é essencial para aumentar suas chances de ser contemplado quando desejar.
Algumas pessoas preferem economizar para dar lances maiores, enquanto outras confiam na sorte.
Reputação da administradora
A escolha da administradora é uma decisão importante ao aderir a um consórcio de moto.
Selecione uma empresa com boa reputação e credibilidade no mercado.
Pesquise sobre a administradora, leia avaliações de outros clientes e verifique se ela está registrada junto ao Banco Central do Brasil, o que é um requisito legal.
Uma administradora confiável garantirá que o seu dinheiro esteja seguro e que o processo de consórcio seja transparente e justo.
Evite empresas que apresentem reclamações recorrentes ou problemas de gestão financeira.
Há muitas empresas de consórcio que atuam há décadas no mercado brasileiro e têm uma imagem sólida, o que não significa que sejam à prova de crises econômicas, mas isso é algo a que qualquer empresa está sujeita.
Vantagens e desvantagens de um consórcio de moto
A seguir, confira as principais vantagens e desvantagens de um consórcio de moto:
Vantagens
- Sem juros: uma das principais vantagens de um consórcio de moto é a ausência de juros. Há, sim, um reajuste anual, mas que costuma ser irrisório. Se você ainda não foi contemplado, o aumento da parcela acompanha o aumento do crédito, o que sempre é algo positivo para o consumidor
- Acessibilidade financeira: o consórcio permite que pessoas com orçamentos limitados tenham a oportunidade de adquirir uma moto. As parcelas mensais são geralmente mais baixas do que as de um financiamento, e como não há incidência de juros, o valor final é melhor
- Flexibilidade de escolha: após a contemplação, você tem a liberdade de escolher a marca, o modelo e até mesmo a concessionária em que deseja comprar sua moto. Dependendo da administradora do consórcio, você pode pegar veículos de até 10 anos, o que possibilita a compra de uma moto mais potente ou com mais recursos. Isso oferece flexibilidade para atender as suas preferências pessoais. Também dá para comprar de pessoa física
- Planejamento financeiro: o consórcio é uma excelente ferramenta de planejamento financeiro. Você sabe exatamente quanto pagará mensalmente e por quanto tempo, o que facilita o controle de suas finanças e o encaixa em seu orçamento.
Desvantagens
- Tempo de espera: nada impede que você seja contemplado no primeiro mês (afinal, alguém vai ser!). Mas, um dos principais inconvenientes de um consórcio, é justamente o tempo de espera, pois a maioria das pessoas ficará para depois. Você pode ter que aguardar por vários meses ou até anos até colocar as mãos na verba para adquirir a sua sonhada moto
- Perda de poder de compra: devido à inflação e às mudanças nos preços das motos, o valor da carta de crédito pode não acompanhar o aumento dos preços ao longo do tempo. Isso significa que, quando você for contemplado, pode descobrir que o valor da moto desejada aumentou além do valor da carta de crédito
- Compromisso financeiro a longo prazo: um consórcio geralmente envolve uma obrigação financeira que pode se estender por vários anos. Isso significa que você estará comprometido com as parcelas por um período considerável, mesmo que suas circunstâncias financeiras mudem
- Reajuste após contemplação: quando você é contemplado, o seu crédito congela, mas os reajustes anuais seguem ativos.
Avalie cuidadosamente as vantagens e desvantagens antes de optar por um consórcio de moto e certifique-se de que essa é a melhor opção para atender as suas necessidades e objetivos financeiros a longo prazo.
Como fazer um consórcio de moto: 8 passos
Agora que você compreende como funciona um consórcio de moto e os principais fatores a serem considerados, é hora de ir em busca do seu sonho sobre duas rodas.
Confira este passo a passo para fazer um consórcio de motocicleta:
1. Pesquisa e comparação
Comece pesquisando diversas administradoras de consórcio de moto para comparar as taxas, os prazos, os planos disponíveis e a reputação de cada uma.
Isso ajudará você a tomar uma decisão embasada em dados, e você saberá que nem tudo é igual, apesar das aparências.
2. Escolha o plano ideal
Com base nas suas necessidades e no seu orçamento, escolha o plano de consórcio que melhor se adapta a você.
Lembre-se de considerar o valor da carta de crédito, o prazo e as taxas envolvidas.
3. Adesão
Após escolher a administradora e o plano, é hora de formalizar a adesão ao consórcio.
Você precisará preencher um contrato e pagar a taxa de adesão, se houver.
4. Contribuição mensal
A partir da adesão, você começará a contribuir mensalmente com sua parcela para o fundo comum do consórcio.
Certifique-se de cumprir com seus compromissos financeiros para manter seu lugar no grupo.
Se você deixar de pagar, não participará dos sorteios.
5. Participação nas assembleias
Acompanhe as assembleias mensais da administradora, onde ocorrem os sorteios e lances para contemplação.
Seja paciente, pois a contemplação pode demorar, mas continue contribuindo regularmente.
6. Contemplação
Quando você for contemplado, receberá a carta de crédito que poderá ser usada para comprar a moto que deseja.
7. Compra da moto
Com a carta de crédito em mãos, escolha a moto que sempre sonhou e realize a compra.
Lembre-se de seguir todos os procedimentos legais e burocráticos para a transferência de propriedade.
A loja ou pessoa física que estiver vendendo deverá enviar alguns dados e documentos para a administradora, e esta costuma levar alguns dias até liberar o dinheiro na conta do vendedor.
8. Pagamento das parcelas
Mesmo após a contemplação, é importante continuar pagando as parcelas até o final do prazo estipulado em contrato.
Caso contrário, a administradora poderá solicitar a entrega do bem, que ficará alienado à ela, e você perderá a moto.
Agora que vimos como funciona um consórcio de moto, ficou claro que esta é uma opção viável e acessível para qualquer pessoa que sonha em ter uma motocicleta própria.
Lembre-se de escolher uma administradora confiável e seguir o processo com comprometimento para encontrar o melhor consórcio para você.
Considerando os fatores mencionados neste texto, no entanto, você estará preparado para fazer a melhor escolha, pois já sabe que cada tipo de consórcio tem suas particularidades, regras e benefícios.
Independentemente do que você esteja planejando, há boas chances de existir um consórcio que possa ajudá-lo a tornar esse sonho realidade.
Está convencido de que fazer consórcio vale a pena e quer dar o próximo passo?
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