Consórcio vale a pena? 17 motivos que justificam fazer esse investimento

Será mesmo que fazer consórcio vale a pena?

É uma pergunta que muita gente se faz quando começa a sonhar com a compra de um carro ou moto, aquele apartamento espaçoso ou até mesmo uma cirurgia plástica para elevar a autoestima. 

Afinal, somos seres de desejos, e realizar esses sonhos requer planejamento – e dinheiro, é claro. 

Mas, calma: antes de se jogar em empréstimos com juros altos ou gastar toda a sua reserva de emergência, que tal considerar o consórcio como uma alternativa viável e inteligente?

Por que fazer consórcio vale a pena?

Você talvez já tenha folheado revistas de carros, olhado detalhadamente as plantas de imóveis ou mesmo pesquisado sobre procedimentos estéticos, e pensou: “Como eu vou conseguir pagar por isso?”.

Pois é, você não está sozinho.

Conforme dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), há quase 10 milhões de brasileiros participando de algum tipo de consórcio. 

Isso mostra que essa modalidade de compra programada tem ganhado a confiança dos brasileiros como um meio eficaz de realizar sonhos de consumo de forma planejada.

Mas por que exatamente essa modalidade tem feito tanto sucesso? 

Há várias razões que tornam o consórcio uma escolha atraente para pessoas que buscam alternativas para conquistar bens ou serviços de alto valor. 

Vamos explorar agora 17 motivos que justificam por que fazer um consórcio vale a pena e pode ser a chave para você finalmente realizar seus sonhos.

1. Planejamento financeiro de longo prazo

O consórcio é um excelente exercício de planejamento financeiro. 

Para muitas pessoas, a compra de um bem de alto valor, como um imóvel ou um veículo, parece um objetivo distante. 

No entanto, com o consórcio, é possível quebrar esse grande objetivo em parcelas mensais mais gerenciáveis, permitindo que você alcance seu sonho sem comprometer seu orçamento de forma desordenada.

2. Sem juros

Sim, você leu certo. Um dos maiores atrativos do consórcio é a ausência de juros. 

Ao contrário de financiamentos e empréstimos, que podem ter taxas de juros exorbitantes, o consórcio trabalha com a chamada “taxa de administração”, que é significativamente menor. 

Isso significa que, a longo prazo, você acaba economizando um valor considerável que pode ser investido em outras áreas da sua vida.

3. Flexibilidade de uso

O consórcio oferece uma flexibilidade que é difícil de encontrar em outras formas de compra parcelada. 

Ganhou a carta de crédito e está em dúvida entre comprar um carro ou fazer aquela cirurgia plástica dos sonhos? A decisão é sua! 

A carta de crédito pode ser usada para uma variedade de fins, dependendo do tipo de consórcio que você escolheu.

4. Variedade de bens e serviços

Falando em escolhas, os consórcios hoje oferecem uma vasta gama de opções que vão muito além dos tradicionais consórcios de carros e imóveis. 

Você pode entrar em um consórcio para viagens, educação, reformas residenciais e até mesmo para procedimentos de saúde, como cirurgias plásticas. 

Essa variedade amplia suas opções e possibilidades.

5. Poder de negociação na hora da compra

Uma vez que você é contemplado com a carta de crédito, esse valor fica disponível para que você faça a compra à vista do bem ou serviço desejado. 

Isso te dá um poder de negociação muito maior com vendedores e prestadores de serviço. 

Imagine entrar em uma concessionária de carros e poder negociar descontos porque você tem o valor total em mãos?

6. Possibilidade de antecipação da carta de crédito

Se você tiver um dinheiro extra e quiser, é possível antecipar a contemplação através de lances. 

Isso permite que você acelere a realização do seu sonho sem ter que esperar o prazo total do consórcio. 

Por exemplo, você pode estar de olho em um apartamento que entrou em promoção e não quer correr o risco de perdê-lo. 

Um lance bem colocado pode ser a solução.

7. Disciplina de poupança forçada

Não é todo mundo que tem a disciplina de guardar dinheiro todos os meses. 

O consórcio atua como uma espécie de “poupança forçada”, ajudando você a manter o foco e a disciplina para alcançar seu objetivo.

8. Segurança jurídica

Os consórcios são regulamentados pelo Banco Central, o que oferece uma camada adicional de segurança ao investimento. 

Além disso, é fundamental escolher uma administradora séria e com boa reputação no mercado para garantir que seu investimento esteja em boas mãos.

9. Acessibilidade e menor burocracia

Os requisitos para entrar em um consórcio costumam ser bem menos rigorosos do que para outros tipos de financiamento. 

Em geral, não há necessidade de comprovação de renda na adesão, e as parcelas podem ser ajustadas de acordo com a sua capacidade de pagamento.

10. Opções de prazos e valores

As administradoras de consórcio oferecem uma ampla variedade de prazos e valores de parcelas, permitindo que você escolha o plano que melhor se adequa ao seu orçamento e às suas necessidades.

11. Possibilidade de participação em mais de um grupo

E por que se limitar a um único sonho? 

É possível participar de mais de um grupo de consórcio simultaneamente, ampliando suas chances de ser contemplado e permitindo que você realize múltiplos objetivos ao mesmo tempo.

12. Liberdade para trocar de plano

Algumas administradoras oferecem a opção de trocar para um grupo de consórcio com um bem de maior ou menor valor durante a vigência do contrato. 

Isso pode ser útil se as suas necessidades ou situação financeira mudarem ao longo do tempo.

13. Rentabilidade do fundo comum

Em alguns casos, o fundo comum do consórcio (onde estão acumulados os recursos pagos pelos membros do grupo) pode ser investido de forma segura pela administradora, e os rendimentos divididos entre os consorciados. 

Isso pode melhorar um pouco a eficiência financeira do plano.

14. Transparência e gestão profissional

Administradoras de consórcios têm experiência e expertise na gestão desses grupos, proporcionando uma administração mais transparente e profissional do que tentativas de acordos informais entre amigos ou familiares, por exemplo.

15. Opções de seguro

Alguns consórcios oferecem opções de seguro que podem cobrir circunstâncias como desemprego ou morte, garantindo que o plano não seja prejudicado por eventos inesperados.

16. Facilidade de acesso e comodidade

Com o advento das plataformas digitais, é cada vez mais fácil acessar e gerir seu consórcio online, fazendo lances, acompanhando assembleias e até mesmo vendendo sua cota se necessário.

17. Possibilidade de uso para capital de giro em empresas

Empresários também podem utilizar consórcios como uma forma de planejamento financeiro, seja para expansão, aquisição de maquinário ou mesmo para capital de giro.

Para quem o consórcio vale a pena?

Quando falamos em consórcio, é fácil pensar que ele é uma solução que serve para todos. 

No entanto, é preciso analisar se essa modalidade realmente se encaixa com o seu perfil e objetivos financeiros. 

Então, para quem o consórcio realmente vale a pena?

• Poupadores disciplinados: se você é o tipo de pessoa que consegue manter a disciplina de pagamentos mensais e valoriza a ausência de juros em longo prazo, o consórcio é uma ótima opção. Ele funciona como uma espécie de poupança forçada e ajuda a manter o foco na realização de grandes objetivos
• Planejadores de longo prazo: se você está planejando uma grande compra ou investimento para daqui a alguns anos, como uma casa ou um carro de luxo, o consórcio é uma excelente forma de fazer isso de maneira planejada, sem os juros altos de um financiamento
• Negociadores: com a carta de crédito em mãos, você tem o poder de negociar a compra do seu bem de forma mais vantajosa. Isso é particularmente útil para quem sabe como tirar proveito de uma boa negociação, seja para comprar um carro, um imóvel ou até mesmo uma cirurgia plástica
• Empreendedores: donos de pequenas e médias empresas também podem se beneficiar dos consórcios como uma forma de investir em equipamentos, veículos ou até em propriedades para expandir seus negócios, tudo isso de forma planejada e com menor custo financeiro
• Jovens adultos: para aqueles que estão começando a vida adulta e ainda não têm um histórico de crédito estabelecido, o consórcio pode ser uma forma mais acessível e menos burocrática de financiar a compra de bens de alto valor, como um primeiro carro ou a entrada de um imóvel
• Pessoas sem acesso a crédito: para quem tem restrições de crédito ou dificuldade em conseguir financiamento, o consórcio pode ser uma alternativa viável, já que muitas vezes não exige comprovação de renda ou consulta a serviços de proteção ao crédito para a adesão ao plano.

Para quais objetivos um consórcio vale a pena?

O consórcio é uma ferramenta financeira flexível que pode ser aplicada para atingir uma gama diversificada de objetivos. 

Seja você um indivíduo que busca realizar um sonho pessoal ou um empresário de olho na expansão de negócios, há um tipo de consórcio que pode se adequar às suas necessidades. 

Vamos ver alguns exemplos:

• Comprar imóveis: talvez o mais conhecido de todos, este consórcio é ideal para quem está buscando comprar, construir ou reformar um imóvel. Ele é útil tanto para pessoas que desejam adquirir a casa própria quanto para investidores imobiliários. Além disso, é possível usar o saldo do FGTS para dar lances ou complementar a compra, o que torna este tipo de consórcio uma alternativa bastante atrativa
• Comprar veículos: se o seu sonho é comprar um carro zero, um seminovo ou mesmo uma moto, o consórcio de veículos é uma excelente opção. Aqui, você tem a liberdade de escolher o modelo que deseja e também pode negociar descontos com a carta de crédito em mãos, que funciona como um pagamento à vista para o vendedor
• Comprar eletrodomésticos e eletrônicos: este tipo de consórcio é excelente para quem precisa mobiliar a casa, mas não quer se afogar em dívidas. Com parcelas menores e sem juros, você pode planejar a aquisição de móveis, eletrodomésticos e eletrônicos de maneira bem mais suave para o seu bolso.
• Comprar serviços: ainda pouco conhecido, mas extremamente útil, este consórcio pode ser usado para custear desde uma cirurgia plástica até uma grande festa de casamento. É uma maneira de fazer aquele investimento em qualidade de vida ou realizar um sonho pessoal de forma planejada
• Comprar máquinas e equipamentos: especialmente direcionado para empresários e profissionais que precisam de maquinário pesado, veículos industriais ou agrícolas. É uma maneira estratégica de expandir operações ou atualizar equipamentos sem comprometer a saúde financeira da empresa
• Comprar viagens: se você gosta de explorar o mundo ou tem aquele destino dos sonhos, mas nunca consegue guardar dinheiro para isso, este consórcio pode ser o empurrãozinho que faltava. É uma forma disciplinada de juntar dinheiro para aquela viagem especial
• Investir em educação: planejando fazer uma pós-graduação ou mandar os filhos para uma universidade no exterior? O consórcio para educação é uma forma de garantir que haverá recursos disponíveis quando esse momento chegar, sem os encargos financeiros de um empréstimo estudantil.

Cada tipo de consórcio tem suas particularidades, regras e benefícios. 

Portanto, é fundamental fazer uma análise cuidadosa para escolher o melhor consórcio, aquele que mais se alinha com seus objetivos e possibilidades financeiras. 

Independentemente do que você esteja planejando, há boas chances de existir um consórcio que pode ajudá-lo a tornar esse sonho realidade.

Está convencido de que fazer consórcio vale a pena e quer dar o próximo passo?

Preencha o formulário abaixo e entre em contato conosco para saber mais detalhes sobre o consórcio ideal para você.

E não esqueça de conferir outros artigos incríveis aqui no blog Meu Consórcio, porque informação nunca é demais quando se trata de investir no seu futuro.